Что делать, чтобы поставщик не пропал с предоплатой

1,1 тыс. прочитали  •  2 мин.

СБЕР

размещено на Промо​​​​​​​Страницах

Расскажем, как обезопасить сделку с новым поставщиком, чтобы не потерять предоплату

Сделка с новым поставщиком часто бывает рискованной. Знакомая ситуация: перевели аванс, а продавец пропал или прислал не тот товар. В итоге вы теряете деньги, время и желание работать по предоплате.

Разберемся, почему так происходит и как защитить сделку через аккредитив в Сбере, чтобы избавить обе стороны от рисков.

Почему так происходит и чем это опасно

Часто предоплата — это работа на доверии. Вы переводите деньги по реквизитам продавца и в назначении пишете стандартное «Оплата по счету». Это не привязывает аванс к конкретной партии товара или этапу работ. Банк не проверяет, отгрузил ли контрагент товар, а платеж выглядит как обычный безналичный расчет, поэтому у вас нет никаких гарантий.

Если договора нет или он составлен без четких сроков и штрафов за срыв поставки, доказать банку или суду, что эти деньги были предоплатой, почти невозможно.

Как только деньги попадают на счет поставщика, он вправе ими распоряжаться: может погасить кредиты, оплатить налоги или аренду. Если его счета заблокируют приставы, деньги уйдут государству или другим кредиторам, а вы останетесь ждать товар. При нехватке средств для поставки недобросовестный продавец может оттягивать сроки или совсем пропасть.

В итоге ваш бизнес столкнется с такими проблемами, как:

● Кассовые разрывы. Деньги заморожены и находятся на счете продавца, а расходы никуда не делись. Нужно платить зарплату, налоги и другие обязательные платежи.

● Судебные разбирательства. Чтобы вернуть деньги через суд, нужны время, юристы и оплата госпошлин. Даже если выиграете, можно годами ждать исполнения решения, а если продавец обанкротится — деньги и вовсе не вернуть.

● Сорванные обязательства перед своими клиентами. Вы не можете выполнить свой заказ, платите неустойки и теряете репутацию.

После того как деньги ушли на счет поставщика, у него пропадает мотивация спешить с оказанием услуг, здесь рассчитывать приходится только на его добросовестность

Как проблему решает аккредитив

Когда открываете аккредитив, банк выступает гарантом сделки, чтобы все прошло безопасно. Как это работает поэтапно:

1. Бронирование средств. Вы перечисляете деньги на специальный счет в банке, где средства замораживаются до соблюдения всех условий договора.
2. Подтверждение платежеспособности. Банк сообщает продавцу о том, что деньги зарезервированы, чтобы он без рисков мог оказывать услугу или отгружать товар.
3. Предоставление документов. После выполнения обязательств нужно собрать пакет документов, например, акты выполненных работ, транспортные накладные, счета-фактуры, и передать в банк.
4. Проверка и выплата. Банк проверяет документы, чтобы они соответствовали условиям аккредитива, и, если все соблюдено, переводит деньги продавцу.
5. Возврат средств. Если документы содержат ошибки, банк не делает выплату продавцу и возвращает всю зарезервированную сумму вам.

Документы для проверки в банк может предоставить как продавец, так и покупатель в том числе в электронном виде через интернет-банк СберБизнес или электронную почту

Что это дает обеим сторонам

Аккредитив — это банковская гарантия, которая дает уверенность в сделке двум сторонам. Вы не боитесь потерять деньги за невыполненную услугу, а продавец не рискует оказать ее и не получить оплату.

В отличие от обычных переводов или расчетов наличными, здесь фиксируется каждое действие с указанием точного времени, реквизитов и статуса документа. Это значит, что обе стороны будут избавлены от проблем:

✅ С бухгалтерией. Банковские выписки легко загружаются в программы учета. Это упрощает отчетность и прохождение налоговых проверок.

✅ С судом. Банк фиксирует каждое действие, поэтому не нужно ничего доказывать. Цифровой след аккредитива покажет, кто именно сорвал сделку и не выполнил условия договора.

В случае, если дело дойдет до суда, останется цифровой след, который поможет доказать правоту.

Как оформить и сколько стоит

Открыть аккредитив в Сбере можно онлайн за несколько минут. Для этого нужно заполнить электронное заявление в интернет-банке СберБизнес через личный кабинет. На момент оформления на счете организации должны быть средства на сумму договора и комиссии банка.

🟥 Комиссия за открытие аккредитива в Сбере на сделки до 20 млн составит 0,3% от суммы, но не менее 15 000 рублей.

Помимо безопасности, вы получите такие преимущества:

● Быстрый перевод денег. Средства поступят на счет продавца в течение одного дня после проверки документов банком, даже если стороны находятся в разных городах.

● Управление онлайн. Вы можете дистанционно не только открыть аккредитив, но и следить за этапами сделки в интернет-банке СберБизнес через личный кабинет и там же предоставлять документы.

● Возможность запросить дополнительные документы. В условиях платежа можно предъявлять требования к качеству товара или услуги, например, сертификат качества или независимую экспертизу. Банк проверит наличие конкретных бумаг и только после этого отправит деньги продавцу.

● Консультация. Сотрудник банка будет сопровождать вас на всех этапах сделки, поэтому не придется самостоятельно разбираться, какие документы нужны и как работает личный кабинет.

Если требуется помощь с открытием аккредитива, на вопросы могут ответить операторы Сбера. Для этого нужно оставить заявку на сайте, и с вами свяжется специалист.

Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Сбера и обезопасить себя от недобросовестных поставщиков.