👇🏻 Разбираем металлический счёт в Сбере — от первой покупки до налогов
Многие задумываются о том, как сохранить часть накоплений, но не всегда знают, с чего именно начать. Кажется, что для этого нужны большие суммы, глубокое понимание рынка и много свободного времени. Из-за этого первый шаг нередко откладывается на потом.
Но есть простой способ познакомиться с финансовыми инструментами — обратить внимание на драгоценные металлы. В статье разберём, как устроен металлический счёт в Сбере и почему он может подойти тем, кто только начинает интересоваться этой темой.
Что такое металлический счёт?
Это банковский счёт, на который зачисляются не рубли, а драгметаллы в граммах: золото, серебро, платина или палладий. Открыть и использовать его можно бесплатно в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Работает это так: вы покупаете драгметалл, и на счёте появляется его вес в граммах. Возможный доход складывается из разницы между ценой покупки и продажи металла.
Драгметалл хранится в обезличенном виде на металлическом счёте: отражаются только граммы, без сведений о пробе, номере слитка или производителе. Поэтому условия для физического хранения не требуются.
Важно учитывать, что металлический счёт — это не вклад.
Во-первых, на него не начисляются проценты — возможный доход складывается из разницы между ценой покупки и продажи драгметалла. На стоимость сильно влияют события в мире: цена в краткосрочной перспективе может как значительно подниматься, так и опускаться, поэтому доход не гарантирован и зависит от рыночных условий.
Во-вторых, закон о страховании вкладов не распространяется на металлический счёт, поэтому он не застрахован Агентством по страхованию вкладов (АСВ). А значит, его лучше открывать в надёжных банках с хорошей репутацией — например, в Сбере, который стабильно работает уже 185 лет.
Как управлять драгметаллами онлайн?
Металлический счёт позволяет совершать операции с драгоценными металлами без посещения офиса банка и без получения физического металла на руки.
Такой инструмент скорее всего может подойти тем, кто предпочитает совершать операции онлайн. Открыть счёт, купить и продать драгметалл можно прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн в любое время — операции доступны 24/7, в любой день недели.
Когда решите продать драгметалл, деньги поступят на счёт в рублях по курсу банка на момент операции.
Почему металлический счёт рассматривают как инструмент для инвестирования на перспективу от 3 лет и более?
Обычно такой инструмент выбирают не для быстрого заработка, а для долгосрочных целей — например, если откладываете на крупную покупку, формируете капитал на будущее или хотите сохранить часть сбережений.
Цена может меняться: на неё влияют события в мире, спрос в промышленности, ситуация на валютном и товарно-сырьевых рынках. В краткосрочной перспективе стоимость может как значительно подниматься, так и опускаться, поэтому доход не гарантирован и зависит от рыночных условий.
На длинном горизонте колебания обычно сглаживаются. Это видно, если проанализировать учётные цены Центрального банка РФ по всем четырём драгметаллам, доступным на металлическом счёте.
Например, за последние 10 лет динамика по золоту была такой:
А по серебру так:
За этот период оба драгметалла выросли в рублёвой цене, хотя динамика у была разной. Поэтому металлический счёт чаще рассматривают на срок от трёх лет и более — как один из инструментов для долгосрочных накоплений. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
Срок владения важен ещё и из-за налогов. Если продадите драгметалл раньше, чем через три года, доход от продажи будет облагаться налогом на доход физических лиц (НДФЛ). Тем, кто владеет драгоценным металлом более трёх лет, ничего платить не нужно.
Можно ли начать с небольшой суммы?
Минимальный порог для покупки драгоценного металла в Сбере — от 0,1 грамма золота, платины или палладия и от 1 грамма серебра. Этого вполне достаточно, чтобы попробовать инструмент, понаблюдать за динамикой цен и понять, как устроена сделка на практике.
В дальнейшем вы можете пополнять счёт регулярно и комфортными для вас суммами. Например, после зарплаты отправлять основную часть денег на привычный вклад, а небольшой остаток направлять на металлический счёт. Так у вас постепенно начнёт копиться личный запас драгоценных металлов.
Как покупать драгметаллы в мобильном приложении СберБанк Онлайн?
В приложении отображаются две котировки для каждого металла:
- Цена покупки (по ней вы покупаете у банка).
- Цена продажи (по ней банк выкупает металл у вас).
Эта разница — нормальное свойство любого рыночного инструмента. Котировки меняются ежедневно в зависимости от ситуации на рынке.
Из-за наличия этой разницы металлический счёт, как правило, не подходит для быстрых сделок («купил сегодня — продал завтра»). За короткий срок цена металла может не успеть вырасти настолько, чтобы компенсировать разницу между покупкой и продажей. Поэтому такой инструмент логичнее рассматривать как часть долгосрочной стратегии сбережений и диверсификации — например, на горизонте от трех–пяти лет.
Что важно знать про налоги?
Отдельно стоит сказать про НДФЛ. Выше мы упоминали, что срок владения влияет на налоги.
Подробнее: ставка НДФЛ обычно составляет 13% (или 15% в случае, если доход налогоплательщика превышает 2,4 млн рублей в год). Для налоговых нерезидентов РФ налог составит 30%. Действующие ставки необходимо уточнять на официальном сайте ФНС России.
Если вы продали металл, которым владеете более 3 лет, доход от его продажи не облагается НДФЛ.
Обязанности по уплате налога у налоговых резидентов также не возникнет, если общий доход от продажи металла и другого имущества не превышает 250 000 руб. за год.
Банк не является налоговым агентом. Клиент должен самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в срок до 30 апреля года, следующего за годом продажи драгоценного металла. Уплатить налог необходимо до 15 июля этого же года.
Выписку для декларации можно заказать в офисе Сбера, который проводит операции с металлическими счетами.
При подаче декларации вы, являясь налоговым резидентом, можете уменьшить полученный доход на расходы на приобретение металла либо воспользоваться вычетом в размере 250 000 рублей.
В остальном металлический счёт в Сбере может стать одним из способов познакомиться с драгоценными металлами без сложного входа. Можно начать с небольшого объёма, покупать и продавать онлайн и регулярно пополнять счёт той суммой, которую комфортно отложить на срок от трёх лет и более.
Перед открытием металлического счета рекомендуем ознакомиться с полными условиями продукта на сайте банка sberbank.ru. Доход в будущем не гарантирован. Инвестиции всегда сопряжены с рисками, не являются вкладом и не застрахованы АСВ.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Сбера и открыть счёт в одном из четырёх драгметаллов.