👀 Как выглядит покупка драгметалла глазами новичка
Иногда на руках появляется свободная сумма: пришла премия, удалось отложить часть зарплаты, накопились деньги. Хочется, чтобы они работали, а не просто лежали.
Особенно когда замечаешь, как за последние годы выросли цены на привычные вещи. В такие моменты многие задумываются о том, как сохранить покупательную способность своих денег.
Один из инструментов, к которому обращаются в подобных ситуациях, — драгоценные металлы, которые считаются традиционным защитным активом: человечество использует их для сохранения ценности веками. Но до первой покупки доходят немногие — обычно мешают сомнения.
В этой статье мы разберём главные страхи начинающих инвесторов в драгметаллы и на примере металлического счёта в Сбере покажем, как с помощью простого инструмента можно легко начать.
🤔 «Придётся разбираться с хранением»
Существует распространенное мнение, что для владения драгметаллами необходимо выполнить условия хранения и безопасности.
Как на самом деле? Это верно не для всех инструментов инвестирования в драгоценные металлы. Например, металлический счёт в Сбере не требует условий хранения. Это банковский счёт, на который зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах: золото, серебро, платина или палладий.
У такого драгметалла нет номера, а также сведений о пробе или производителе слитка — на счёте учитывается только масса.
Такой формат владения может подойти тем, кто предпочитает управлять накоплениями онлайн в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
🤔 «Кажется, что нужны большие суммы»
Когда думаешь о покупке драгметаллов, кажется, что нужно сразу выделить из бюджета крупную сумму. Из-за этого многие откладывают первую покупку — ждут, пока накопится что-то существенное.
Как на самом деле? В Сбере можно начать покупки на счёт с 0,1 грамма золота, платины или палладия и с 1 грамма серебра. Этого хватит, чтобы попробовать — посмотреть, как меняется цена в мобильном приложении СберБанк Онлайн и как проходит сделка.
🤔 «Я ничего не понимаю в инвестициях»
На первый взгляд кажется, что без опыта в драгоценных металлах совсем не разобраться. Из-за этого легко откладывать старт месяцами: ведь непонятно, как устроен инструмент и откуда берётся доход.
Как на самом деле? Механика металлического счёта достаточно прозрачна. Вы покупаете драгметалл по текущей цене, он учитывается на счёте в граммах. Если со временем цена увеличится и вы решите продать — разница между ценой покупки и продажи и будет вашим доходом.
При этом важно понимать: металлический счёт — это не вклад. На него не начисляются проценты, а средства на счёте не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Цена драгметалла может как расти, так и снижаться, поэтому доход не гарантирован.
При этом исторически драгоценные металлы, как правило, увеличивают стоимость на длинном горизонте — это видно по учётным ценам ЦБ РФ за последние десятилетия. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
А открыть счёт и совершить первую покупку можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн: выбираете металл, покупаете нужный объём, и граммы сразу появляются на вашем балансе.
🤔 «А вдруг это рискованно»
Когда привыкаешь к инструментам с понятным и предсказуемым доходом, любой другой формат вызывает вопросы. Непонятно, рискованный ли это вообще инструмент, что влияет на цены, какая у них динамика — и стоит ли вообще в это входить, если цена может снизиться.
Как на самом деле? Цена драгоценных металлов действительно может меняться. На неё влияют события в мире, спрос в промышленности, ситуация на валютном и товарно-сырьевых рынках. В краткосрочной перспективе стоимость может как значительно подниматься, так и опускаться, поэтому доход не гарантирован и зависит от рыночных условий.
Поэтому металлический счёт чаще рассматривают не для быстрых решений, а на срок от трёх лет и более. На таком горизонте можно спокойнее относиться к краткосрочным колебаниям и смотреть не на цену за отдельный день, а на динамику за несколько лет.
На длинном горизонте картина выглядит иначе: по учётным ценам Центрального банка РФ с 28 июня 2016 года по 30 июня 2026-го золото выросло примерно в 3,7 раза, серебро — в 3,9 раза, палладий — в 2,6 раза, платина — в 1,9 раза. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
🤔 «Придётся постоянно следить за рынком»
Здесь часто представляют трейдера, который утром смотрит курс, вечером сравнивает графики и ждёт подходящего момента для следующей покупки. Для человека без опыта это звучит утомительно.
Как на самом деле? Конечно, некоторые действительно следят за рынком и выбирают момент для покупки — такой подход тоже существует. Но это не единственный способ инвестиций.
Часть людей регулярно покупает небольшими объемами с помощью мобильного приложения банка и держит часть накоплений, постепенно увеличивая общий запас в драгметаллах годами.
🤔 «Наверное, там много комиссий и условий»
Ещё одно частое опасение — скрытые платежи и сложные тарифы. Кажется, что счёт открыть просто, а потом окажется, что отдельно нужно платить за обслуживание, покупку или продажу металла.
Как на самом деле? В мобильном приложении СберБанк Онлайн металлический счёт открывается бесплатно, за ведение тоже не нужно платить. А покупается и продается драгметалл без комиссии.
При этом в приложении отображаются две котировки для каждого металла: цена покупки (по ней вы покупаете у банка) и цена продажи (по ней банк выкупает металл у вас). Эта разница — нормальное свойство любого рыночного инструмента. Котировки меняются ежедневно в зависимости от ситуации на рынке.
Из-за наличия этой разницы металлический счёт, как правило, не подходит для быстрых сделок («купил сегодня — продал завтра»). За короткий срок цена металла может не успеть вырасти настолько, чтобы компенсировать разницу между покупкой и продажей. Поэтому такой инструмент логичнее рассматривать как часть долгосрочной стратегии сбережений и диверсификации — например, на горизонте от трёх до пяти лет.
🤔 «Не хочется вкладывать сразу все накопления»
Иногда останавливает не сама покупка драгметалла, а мысль, что придётся сразу переводить туда заметную часть денег. Например, есть семейный запас, деньги на ремонт или сумма, которая может понадобиться в ближайшие месяцы. Не хочется трогать её ради первого опыта.
Как на самом деле? Металлический счёт не обязательно начинать с крупной суммы. Можно купить небольшой объём драгметалла, а остальную часть накоплений оставить на привычные расходы и ближайшие планы.
Что ещё важно помнить о металлическом счёте
Налог зависит от срока владения драгметаллом. Если продать драгметалл раньше, чем через три года, то доход от продажи облагается налогом на доходы физических лиц.
Ставка НДФЛ обычно составляет 13% (или 15% в случае, если доход налогоплательщика превышает 2,4 млн рублей в год). Для налоговых нерезидентов РФ налог составит 30%. Действующие ставки необходимо уточнять на официальном сайте ФНС России
Если вы владеете металлом более 3 лет, налог платить не нужно. Подробнее об этом можно прочитать в п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса Российской Федерации.
Банк не является налоговым агентом. Клиент должен самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в срок до 30 апреля года, следующего за годом продажи драгоценного металла. Уплатить налог необходимо до 15 июля этого же года.
Выписку для декларации можно заказать в офисе Сбера, который проводит операции с металлическими счетами.
При подаче декларации вы, являясь налоговым резидентом, можете уменьшить полученный доход на расходы на приобретение металла либо воспользоваться вычетом в размере 250 000 рублей.
Если вы продали металл, которым владеете более 3 лет, доход от его продажи не облагается НДФЛ.
Обязанности по уплате налога у налоговых резидентов также не возникнет, если общий доход от продажи металла и другого имущества не превышает 250 000 руб. за год.
Если вы давно присматриваетесь к драгоценным металлам, но пока откладывали первую покупку, металлический счёт в Сбере может быть способом начать без крупной суммы и физического хранения драгметалла.
Перед открытием металлического счета рекомендуем ознакомиться с полными условиями продукта на сайте банка sberbank.ru. Доход в будущем не гарантирован. Инвестиции всегда сопряжены с рисками, не являются вкладом и не застрахованы АСВ.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Сбера и открыть металлический счёт