Тема инвестирования сейчас как никогда на слуху. Кто-то уже активно покупает акции, кто-то пока только присматривается, а кто-то уже потерял первые деньги.
Если вы не хотите пополнить ряды последних, а тема инвестирования вас не отпускает, посмотрите на готовые инвестиционные решения от Сбербанка. Например, можно вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды. Это своеобразный портфель с ценными бумагами под управлением специалистов фондового рынка, в котором вы можете купить долю. Дальше подробно расскажем, что это за инструмент для инвестиций и кому он точно подойдет.
Если вы новичок
Инвестиции — это не просто дополнительный источник дохода, а сложный финансовый инструмент, и без специальных знаний разобраться в нем будет непросто. Некоторые предлагают пройти короткий курс или прочитать пару поясняющих статей, прежде чем покупать первую акцию. Но этого мало, чтобы понять механизм и что-то заработать.
Если вкладывать деньги в паевой инвестиционный фонд (ПИФ), то не нужно быть экспертом. Вам не придется разбираться в инвестиционных портфелях, самостоятельно оценивать риски для каждой компании по отдельности или в целом по рынку, и вот почему.
У каждого фонда есть уже готовая инвестиционная стратегия и набор финансовых инструментов. Например, можно инвестировать в природные ресурсы, машиностроение или финансы. Вы просто выбираете привлекательный ПИФ в зависимости от направления и степени риска, к которой готовы, и за пару кликов прямо в приложении покупаете в нем пай — долю ценных бумаг.
Если не хотите тратить много времени
Чтобы получать доход от инвестиций, их нужно постоянно контролировать: отслеживать цену активов, вовремя их продавать, постоянно оценивать риски. Даже опытным аналитикам на это требуется время, поэтому инвестировать за обедом в офисе вряд ли получится.
Если вкладывать деньги в ПИФы, то вероятность наделать ошибок заметно меньше, потому что самые сложные процессы берут на себя специалисты управляющей организации. С учетом стратегии фонда они постоянно анализируют рынок и решают, в какие именно активы вкладывать деньги инвесторов, когда их лучше покупать и продавать.
Основная задача менеджеров и аналитиков фонда — составить такой инвестиционный портфель, цена которого будет расти, а риски убытков будут минимальны.
Если вам важно, чтобы деньги работали, а не только покрывали инфляцию
Прибыль по вкладам постоянна и гарантирована банком: вы соблюдаете условия по вкладу, а банк начисляет вам обещанный процент. Но процент по вкладам зависит от ключевой ставки Центробанка и обычно только немного превышает инфляцию.
Чтобы получать больший доход, нужно инвестировать. Инвестиции, в том числе в паевые инвестиционные фонды, — это всегда риск, потому что в данном случае вы зарабатываете на изменении стоимости пая, но доход на 100% не гарантирован. Например, весной стоимость паев может активно расти, а к лету сильно снизиться.
Обычно в долгосрочной перспективе и при грамотном управлении стоимость паев растет. Например, ПИФ «Илья Муромец» с низким уровнем риска и умеренным доходом за последние три года показал доходность +23%. Один пай этого фонда в мае 2018 года стоил 32 268 рублей, а в мае 2021 года — уже 39 763 рубля. Если продать или погасить паи этого фонда, которые были куплены в 2018 году, то полученная разница и будет вашим доходом. При этом, если владеть паями больше трех лет, то не придется платить НДФЛ, и весь доход останется у вас.
Если пока нет больших накоплений
Многим кажется, что для инвестиций нужны сразу миллионы, и человеку с обычной зарплатой нет смысла даже думать об этом. На самом деле все давно не так, и инвестирование перестало быть инструментом для избранных.
Вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды от Сбербанка можно, даже если вы не готовы покупать целый пай. Вы можете вносить от 1000 рублей, и вам просто пересчитают вашу долю. Например, если вложить эти деньги в фонд «Илья Муромец», вы получите примерно 2,5% от целого пая. Если регулярно вкладывать деньги в этот фонд, то доля будет постепенно увеличиваться.
При покупке и погашении паев обычно взимается комиссия за работу управляющей компании. Обычно это 1–2%, которые зависят от сроков инвестирования и суммы вложений. Если покупать паи в приложении «Сбербанк Онлайн», то надбавки за покупку начисляться не будут. Комиссии за погашение тоже можно избежать: для этого владеть паями нужно не менее двух лет.
Если есть желание инвестировать в разные отрасли
Когда выбираешь фонд и вообще думаешь об инвестициях, сразу несколько направлений кажутся перспективными. Хочется вкладывать деньги, например, и в природные ресурсы, и интернет, и биотехнологии. Чтобы не действовать наобум и не рисковать собственными деньгами, нужно как минимум изучить рынок и отобрать перспективные компании по каждому направлению. Это долго и сложно, особенно если не хватает опыта в финансовой аналитике.
Если инвестировать в ПИФы, у вас будет уже готовый набор перспективных компаний из каждой отрасли. На странице конкретного фонда можно посмотреть его структуру по секторам и увидеть, в какие конкретно компании управляющий будет вкладывать ваши деньги. Если вам важно инвестировать сразу в несколько направлений, с паевыми инвестиционными фондами сделать это будет гораздо проще.
Листайте вниз, чтобы оценить популярные фонды на сайте Сбербанка и выбрать ПИФ для инвестиций.